В Госдуму 11 ноября внесли законопроект № 32298-9 с лимитом переводов 30 тысяч рублей в месяц. Планка коснется не всех подряд, а только клиентов, которых Банк России и обслуживающий банк вместе сочтут дропперами. Стартовать новые правила должны с 1 марта 2028 года, если документ примут.
- Лимит в 30 тысяч рублей предлагают ввести отдельно на внесение наличных и отдельно на зачисления от других людей.
- Ограничение вводит банк, но только после сигнала о рисках от Банка России.
- Первый срок до года, при повторном попадании в поле зрения уже два года.
- Зарплата от работодателя и исходящие переводы под эти два лимита не попадают.
Что именно урежут и что останется
Среди авторов документа глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. Поправки пишут в 115-ФЗ и в закон о Центральном банке. Дата вступления в силу стоит неслучайно далекая, банкам придется переделывать свои системы и бизнес-процессы, а это не одна неделя работы. Пока же перед нами законопроект, и по ходу рассмотрения текст может измениться.
Лимитов будет два, каждый по 30 тысяч рублей за календарный месяц. Первый на внесение наличных на свои счета, вклады и электронные кошельки. Второй на переводы и иные зачисления от других физлиц, валютные операции пересчитают в рублевый эквивалент. Общего потолка на все деньги счета проект не вводит, исходящие переводы не трогает, зарплату от работодателя эти два лимита не задевают. Карту тоже не отбирают, само подозрение в дропперстве не лишает Вас права пользоваться электронными средствами платежа.
Получать деньги внутри лимита банк обязан дать через Систему быстрых платежей, остальные способы на его усмотрение. А теперь бытовая сцена, знакомая любому, кто торгует техникой с рук. Вы продали флагман за 60 тысяч, покупатель готов перевести всю сумму, но если Вы уже под ограничением, целиком она не пройдет. Законность сделки сама по себе лимит не отменяет.
Как Банк России решает, что Вы дроппер
Дроппер это человек, чья карта работает перевалочным пунктом для чужих денег, украденных мошенниками или заработанных на нелегальных казино и криптообменниках. Часто в такую историю попадают подростки, которым предложили легкий заработок в мессенджере, и нерезиденты, об этом говорили в Росфинмониторинге. Масштаб немаленький, по оценке Банка России в 2025 году в дропперство были вовлечены около 1,2 млн граждан. Регулятор оценивал, что ежемесячно заводилось больше 150 тысяч дропперских счетов, а в 2026 году показатель снизился примерно до 50 тысяч.
Признаки подозрительных операций определит ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом, утвердит совет директоров регулятора. Перечень будет закрытым, так что заранее сверить с ним свои привычки не выйдет. Единым идентификатором клиента в платформе «Антидроп» должен стать ИНН, но норму об ИНН как обязательном реквизите счета пока не приняли, летом 2026 года она выпала из законопроекта «Антифрод 2.0».
Дальше нужна пара совпадений. ЦБ передает банку сведения о рисках через личный кабинет, банк в рамках внутреннего контроля видит операции, подходящие под признаки, и не позднее следующего рабочего дня включает лимит. Зачем такая централизация, объясняет пояснительная записка, недобросовестные клиенты дробят операции одновременно в 30 кредитных организациях и кочуют из одной в другую. Один банк видит только свой кусок картины, и мелкий перевод для него выглядит безобидно.
Что делать, если лимит прилетел по ошибке
О введении ограничений банк обязан сообщить не позднее следующего рабочего дня. В уведомлении должны быть срок, причины, вид операций и период, за который к Вам возникли вопросы, плюс порядок обжалования. Без этих деталей спорить сложно, поэтому письменное уведомление просите сразу.
В ответ Вы вправе принести документы, которые объясняют происхождение денег. Договор купли-продажи того же смартфона, чеки самозанятого, расписку, переписку с покупателем, выписку по счету. У банка есть семь рабочих дней на рассмотрение и ответ. Если он подтвердит свое решение, дальше идет досудебное обжалование, а после него суд. Закрыть счет и открыть новый в том же банке не поможет, ограничение сохраняется даже после расторжения договора.
Срок банк ставит сам, но не больше года, а если Вас заподозрят повторно в течение трех лет после снятия, то уже два года. И тут ложка дегтя. Применение этих ограничений не создает гражданско-правовой ответственности банка, то есть за сорванную сделку спросить будет не с кого. Зато банк, который неоднократно за год нарушит новые требования, рискует лицензией. Угадайте, в какую сторону он будет ошибаться при сомнениях.
Мнение редакции Mr.Android
Собирать картину по всем банкам сразу идея здравая, иначе схемы просто размазывают по десяткам счетов мелкими суммами. Смущает закрытый список признаков, ведь мастер по ремонту телефонов с потоком мелких переводов от клиентов и тратами в другом банке выглядит для алгоритма подозрительно похоже на дропа. Наша аудитория продает и покупает технику с рук постоянно, а 30 тысяч для такой сделки потолок очень низкий. Держите документы и переписку по крупным продажам, они пригодятся, если придется спорить. А предложения сдать карту в аренду за пару тысяч обходите стороной, там годовой лимит покажется мелкой неприятностью.
